Extractos Bancarios

Uno de los aspectos clave en el mundo empresarial actual es la gestión financiera eficiente. La integración de SAP con los procesos bancarios puede ser la clave para la optimización de operaciones. Y para que esta integración se pueda dar, existe un formato utilizado en los bancos denominado MT940.

¿Qué es un formato MT940?

El MT940 es un archivo electrónico utilizado por los bancos que ayuda a proporcionar e intercambiar información detallada a sus clientes sobre sus transacciones financieras; en otras palabras, es un estado de cuenta.

Este estándar se basa en el protocolo SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunications), que es una red global que facilita la comunicación entre instituciones bancarias.

Ventajas:

- Interoperabillidad internacional: Es una norma conocida a nivel mundial, que garantiza una comunicación fluida entre diferentes entidades financieras en todo el mundo.

- Automatización y eficiencia: Al ser una estructura estandarizada, no solo se limita a la comparación de movimientos contables, también permite la automatización de la conciliación bancaria y procesamiento de transacciones. Esto ayuda a la empresa a ahorrar tiempo y reducir riesgos al momento de contabilizar.

- Seguridad mejorada: La seguridad de la información es primordial en cualquier aspecto financiero y más si hablamos de temas monetarios. La integración con SAP y la estructura estandarizada de MT940 garantiza que los datos intercambiados entre tu empresa y el banco estén protegidos y los datos sean precisos, y así reduces el riesgo de errores o fraudes.

- Agilidad en la toma de decisiones financieras: Al tener mayor control sobre transacciones, la solución de una conciliación bancaria al día de cierre proporciona un monitor de pagos en tiempo real.

Desventajas:

- Complejidad para usuarios no expertos: Para quien no esta familiarizado con los formatos financieros estándar, el MT940 puede ser difícil de entender o manejar, ya que se requiere una curva de aprendizaje o asistencia de expertos en el tema.

- Limitaciones en la presentación de datos: Aunque el MT940 es eficaz para la mayoría de las transacciones bancarias estándar, puede tener limitaciones en la presentación o en la personalización de informes para necesidades específicas.

- Necesidad de software específico: La conversión de archivos MT940 a formatos más accesibles como Excel, generalmente requiere software especializado. Esto puede implicar costos adicionales o necesidades de integrar nuevas herramientas en los sistemas existentes.

- Información no instantánea: El MT940 es un fichero y como tal contiene información del conjunto de movimientos en un momento determinado, pero no información real. Cuando la empresa recibe un fichero tendrá el registro de bancos actualizado a la fecha del fichero, pero no más allá.

Funcionamiento MT940

⬣ Descarga del fichero en las plataformas bancarias en el formato que establece la norma (MT940).

⬣ Implementación redes P2P dedicadas a través de canales SWIFT que habilitan una comunicación bancaria automatizada.

⬣ Registro de movimientos bancarios en la contabilidad empresarial SAP.

⬣ Conciliación de movimientos de forma automática.

⬣ Revisión de registro de movimientos.

Estefanía García

Consultora Financiera SAP

Consultora experta en finanzas especializada en procesos bancarios, tesorería y activos fijos.